科目:銀行內部控制與內部稽核法規(一般金融類、消費金融類)

 

 

1.依銀行法規定,外國銀行在臺分行擬申請辦理涉及外匯之業務時,應經下列何機關之許可?

(1)財政部

(2)中央銀行

(3)經濟部

(4)外交部


2.依銀行法規定,銀行對購買或建造住宅或企業用建築,得辦理中、長期放款,除對於無自用住宅者購買自

用住宅之放款外,其最長期限不得超過多少年?

(1)十年

(2)十五年

(3)二十年

(4)三十年


3.依「金融控股公司法」規定,所謂「子公司」,除指控制性持股之類型外,係指金融控股公司持有已發行有表決權股份總數或資本總額超過多少百分比之其他公司?

(1) 20%

(2) 30%

(3) 40%

(4) 50%


4.依「金融控股公司法」規定,金融機構轉換為金融控股公司時,同一人或同一關係人單獨、共同或合計持有金融控股公司已發行有表決權股份總數超過百分之多少者,應向主管機關申報?

(1) 2%

(2) 3%

(3) 5%

(4) 10%

38期4 29期3

5.依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」規定,內部控制之基本目的在於促進銀行健全經營,並應由下列何者與管理階層及所有從業人員共同遵守?

(1)董(理)事會

(2)董(理)事長

(3)監察人

(4)總經理


6.依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」規定,銀行營業、財務、資產保管及資訊單位每年應至少辦理一般自行查核幾次?

(1)一次

(2)二次

(3)三次

(4)四次

38期6 34期5

7.依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」規定,銀行年度財務報表由會計師辦理查核簽證時,應委託會計師辦理下列何項之查核

(經主管機關依法接管者除外)?

(1)內部控制制度

(2)自行查核制度

(3)內部稽核制度

(4)人事制度


8.依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」規定,金融控股公司及銀行業管理單位及營業單位發生重大缺失或弊端時,內部稽核單位除應於內部稽核報告中充分揭露對重大缺失應負責之失職人員以外,尚有下列何項權利?

(1)獎賞權

(2)沉默權

(3)懲處建議權

(4)升遷權


9.依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」規定,內部稽核單位之人事任用、免職、升遷、獎懲、輪調及考核等,應由下列何者簽報,報經董(理)事長(主席)核定後辦理?

(1)總經理

(2)總稽核

(3)襄理

(4)經辦

38期9 33期7

10.依「銀行業公司治理實務守則」規定,若某甲任銀行之監察人,下列何者不得擔任同一銀行之董事?

(1)某甲之姪女

(2)某甲兄弟姐妹之配偶

(3)某甲配偶之兄弟

(4)某甲之孫


11.依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」規定,下列何者非屬得對銀行業提列檢查意見或查核缺失之單位或人員?

(1)內部稽核單位

(2)委任之會計師

(3)財政部

(4)金融檢查機關


12.依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」規定,內部稽核單位之人事任用、免職、升遷、輪調等,如涉及其他營業單位人事者,應事先洽商下列何單位轉報總經理同意後,再行簽報董(理)事長(主席)核定?

(1)人事單位

(2)業務單位

(3)作業單位

(4)內部稽核單位


13.依「金融機構安全維護注意要點」規定,有關金融機構運鈔作業,下列敘述何者正確?

(1)得委由合格保全業者運鈔

(2)運鈔時間與路線應固定

(3)使用未經改裝之普通汽車以掩人耳目

(4)非工作人員可搭乘運鈔車

38期13 30期14 29期15

14.依「金融機構安全設施設置基準」規定,設有保全之單位,其保全防盜設施第一道防線之對象為何?

(1)行舍內各空間

(2)金庫外圍死角

(3)金庫室內

(4)各保全標的之門窗

38期14 28期14

15.依「金融機構自動櫃員機安全防護準則」規定,有關自動櫃員機之補鈔作業,下列敘述何者錯誤?

(1)補鈔只更換鈔匣

(2)補鈔時應在現場清點鈔券

(3)補鈔作業應有兩人以上共同執行

(4)設於營業處所外之自動櫃員機補鈔,得委由合格且信譽良好之專業運鈔保全業者協助辦理


16.依「金融機構安全維護注意要點」規定,金融機構營業廳及重要處所應裝置報警系統,並配合警方測試,

其檢查之頻率為何?

(1)每月二次

(2)每季二次

(3)每半年二次

(4)每年二次

   

17.有關金庫鑰匙及密碼之管理,下列何者符合內部控制及安全維護原則?

(1)由分行經理集中控管

(2)指定二人以上分別控管

(3)交由值班同仁集中保管

(4)交由保全公司人員保管


18.依「金融同業間遭歹徒詐騙案件通報要點」規定,下列敘述何者錯誤?

(1)總管理機構應將聯絡單位名稱、聯絡人,及代理人員等資料以書面通知金融聯合徵信中心

(2)金融聯合徵信中心應指定人員負責擔任本項通報業務

(3)各金融機構所屬分支機構如發現歹徒詐騙情事時,無論是否得逞,應立即依通報系統進行通報

(4)各金融機構所屬分支機構如發現歹徒詐騙情事時,應立即通報經濟犯罪防制中心

   

19.依「信用卡業務機構管理辦法」規定,有關核發學生信用卡應遵守事項,下列敘述何者錯誤?

(1)受理二十歲以上之學生申請信用卡,應確認其有充分之還款能力

(2)學生持有正卡,以三家發卡機構為限

(3)每家發卡機構所核給之歸戶額度不得逾新臺幣三萬元

(4)發卡機構應將其發卡情事函知其父母

   

 20.信用卡發卡機構對爭議款項至遲應於受理後幾日內回覆持卡人處理狀況或進度?

(1)五日

(2)七日

(3)十四日

(4)三十日

38期20 29期23

21.依「信用卡業務機構管理辦法」規定,信用卡發卡機構對當期應繳最低金額超過指定繳款期限一個月至三個月者,應依全部墊款金額提列至少多少比例之備抵呆帳?

(1)百分之一

(2)百分之二

(3)百分之三

(4)百分之五

38期21 29期21

22.依「信用卡業務機構管理辦法」規定,下列何者非屬信用卡業務?

(1)簽訂特約商店

(2)發行海外存託憑證

(3)辦理信用卡預借現金業務

(4)代理收付特約商店信用卡消費帳款

   

23.依「信用卡業務機構管理辦法」規定,信用卡發卡機構欲增加向持卡人收取之年費或提高其利率時,應於多少日前以書面或事先與持卡人約定之電子文件通知持卡人?

(1)十五日

(2)三十日

(3)六十日

(4)九十日


24.客戶持兌之偽造外國幣券總值未達央行規定之金額以上者,其處理方式,下列何者錯誤?

(1)當面向持兌人說明係偽(變)造幣券

(2)將幣券蓋戳章作廢

(3)製發收據給客戶

(4)將原幣券退還客戶

38期24 34期25 29期25

25.依「中華民國銀行公會會員授信準則」規定,下列敘述何者錯誤?

(1)銀行於一定之比例之下,得受理公司組職之企業,以其本公司發行之股票辦理質押授信

(2)銀行辦理股票質押授信時,應向金融聯合徵信中心等相關單位查詢該標的股票設質情形,以為核貸參考

(3)銀行應瞭解股票發行公司主要股東、董事、監察人、經理人及該公司全部股票之質押比率,作為核貸參考

(4)銀行受理股票發行公司授信申請案件時,應參酌該公司股票質押之情形,一併進行評估


26.銀行辦理應收帳款承購業務,係屬下列何種業務?

(1)外匯業務

(2)授信業務

(3)信託業務

(4)衍生性金融商品業務


27.有關商業銀行投資有價證券需符合之信用評等,下列敘述何者正確?

(1)中華信用評等長期信評達twA-3等級以上

(2)惠譽(Fitch, Inc.)短期信評BBB-等級以上

(3)標準普爾(Standard & Poors)短期信評A-3等級以上

(4)穆迪(Moodys)短期信評Baa3等級以上

38期27 35期27

28.依「票券金融管理辦法」規定,票券商不得辦理簽證承銷之票券,為下列何者?

(1)國庫券

(2)發行人未經信用評等機構評等之短期票券

(3)經金融機構保證且該金融機構經信用評等機構評等之短期票券

(4)基於勞務提供而產生且經受款人背書之匯票

38期28 28期27

29.依據國際清算銀行巴塞爾監理

委員會所訂「內部控制制度評估原則」,有關高階管理階層之職責,下列敘

述何者錯誤?

(1)執行董事會所核准之營運策略及政策

(2)研訂作業程序以辨識、衡量、監視及控管風險

(3)確保授權辦法得以有效執行

(4)作業流程及手冊之校訂


30.依國際清算銀行巴塞爾監理委員會所訂「內部控制制度評估原則」規定,下列何者應瞭解銀行營運風險,並據以訂定銀行可承擔風險限額?

(1)董事會

(2)總經理

(3)高階管理階層

(4)稽核委員會


31.為防止金融弊端發生,下列何者不宜兼辦出納或經理財物之事務?

(1)存款業務主管

(2)放款業務主管

(3)匯兌業務主管

(4)會計業務主管

38期31 34期32 28期31

32.為避免發生詐騙集團偽造有價證券,行詐騙資金情事,下列敘述何者錯誤?

(1)辦理有價證券買賣業務,應由中、後台人員與交易對手確認交易內容

(2)辦理有價證券買賣交割時應再詳查交易對手之身分證明並確認有價證券之真實性

(3)對於相關票據之處理,應授權承辦人員視實際情況得將抬頭人禁止背書轉讓之支票轉讓存入他人帳戶

(4)辦理定期存款業務,對於定存單之交割,應確實認證交割人員之身分及交易之真實性

38期32 30期32

33.健全海外分行之內部控制,有關人力方面須採下列哪一項配套措施?

(1)加強品德考核及法治教育

(2)增加聘僱當地人員

(3)提高薪資待遇

(4)准予分紅入股


34.依主管機關規定,銀行對於大額交易應注意事項,下列敘述何者錯誤?

(1)應切實查證其交易之真實性

(2)應嚴格禁止辦理以提現名義,實為轉帳交易

(3)驗對印鑑相符即可

(4)應符合洗錢防制法規定


35.金融機構對於存戶未即時領回存摺時應如何處理,下列敘述何者正確?

(1)由存款經辦人員負責保管

(2)應予註銷作廢

(3)應設簿登記,交指定主管人員保管,並列入內部稽核項目

(4)置放服務台以利客戶存提款項

38期35 28期32

36.有關活期存款依約定方式提取存款之規範,下列敘述何者正確?

(1)金融機構不得與客戶約定由金融機構將活期存款轉入其他金融機構之帳戶

(2)金融機構不得與客戶約定由金融機構將活期存款轉入同一金融機構之帳戶

(3)客戶可概括授權金融機構將活期存款轉入支票存款帳戶

(4)金融機構依約定辦理轉帳後,應寄發對帳通知

38期36 33期36 29期32

37.對購入經同一金融機構保證或承兌之有價證券應如何控管,以降低交易風險?

(1)設最低額度

(2)設最高額度

(3)設機動額度

(4)不設額度


38.為防範行員勾結不法集團以偽造所得扣繳憑單等財力證明資料詐騙冒貸,金融機構辦理消費性放款,下列敘述何者錯誤?

(1)對借戶填寫之申請書資料內容應詳為查證

(2)對借戶提供之身分證明文件,應至內政部戶役政網站查詢,並確實核對客戶身分

(3)如委託第三人為消費性放款之行銷或客戶身分及親筆簽名之核對等業務,金融機構無需再辦理徵授信作業

(4)嚴禁行員與放款客戶或金融機構委託處理業務之第三人間有資金往來

38期38 34期37

39.為確保票券業務之交易安全,金融機構於買入商業本票時應注意之事項,下列敘述何者錯誤?

(1)應確實核對認證商業本票保證章

(2)應確實確認交易對手與交易內容

(3)應注意付款支票之受款人是否為交易對手

(4)應一律開具無抬頭無禁止背書支票付款


40.有關金融機構之安全維護,下列敘述何者錯誤?

(1)應進行員工自衛編組

(2)僱用之駐衛警察應固定站立門口,以儘早發現歹徒

(3)應灌輸行員「安全防護,人人有責」之觀念

(4)未能購置運鈔車時,應協調委託合格保全公司運送

38期40 28期37

41.有關金融機構對於自動櫃員機安全維護之管理,下列敘述何者正確?

(1)有無建立ATM異常提領監控機制

(2)對自動櫃員機及週遭監視之錄影帶應保存二個月

(3)自動化服務區應張貼「須刷卡入內」告示

(4)僅須建立自動櫃員機每營業日定時巡查作反偵測機制


42.有關銀行作業委託他人處理之規定,下列敘述何者正確?

(1)受委託機構執行業務不得以銀行名義為之

(2)受委託機構人員應明白表達為金融機構行員

(3)受委託機構營業處所應明顯張掛銀行招牌,以利消費者辨識

(4)受委託機構不得進行不實廣告,但辦理貸款行銷作業時,得向客戶收取諮詢顧問費


43.警察機關因偵辦刑事案件需要,註明案由,向金融機構查詢有關客戶之存放款資料,下列敘述何者正確?

(1)金融機構應拒絕受理,以確保客戶資料之保密

(2)須報主管機關核准,並正式備文,金融機構才可受理

(3)原則上須經由警察局局長(副局長)或警察總隊總隊長(副總隊長)判行

(4)僅須警察分局分局長來電,警察機關毋須正式備文,金融機構即可受理,以爭取時效

38期43 32期44

44.金融機構為落實於客戶開戶時確認客戶身分,可利用下列何單位之查詢系統,以確定該客戶身分證是否遺失被竊?

(1)財政部

(2)內政部

(3)交通部

(4)法務部

38期44 29期39

45.有關主管機關所稱銀行業通報「重大偶發事件」,下列敘述何者錯誤?

(1)地震、水災、火災、風災等

(2)業務方面有重大財物損失者

(3)媒體報導足以影響銀行業信譽者

(4)係僅以損失金額為絕對要件者


46.依主管機關規定,金融機構應指定下列何者專責督導「警示帳戶」內剩餘款項之發還事宜?

(1)經理

(2)副總經理

(3)總經理

(4)董事會

38期46 35期45

47.依主管機關規定,有關各金融機構辦理授信業務,下列敘述何者錯誤?

(1)綜合評估授信戶與其有關聯企業暨相關自然人等之資產、負債與營運量等

(2)建立授信戶與其有關聯企業暨相關自然人之授信歸戶制度

(3)綜合評估其資金需求,並密切注意防止詐騙性虛設行號集團之冒貸案件發生

(4)對於借款戶以關係企業為受益人,申貸國內信用狀融資者,無須查證其實際交易及評估融資必要性


48.下列何者非屬銀行法第32條所稱消費者貸款之範圍?

(1)房屋修繕貸款

(2)汽車貸款

(3)信用卡循環信用

(4)定期存款質借


49.有關金融機構出售不良債權時,下列何

者得參與議價或投標?

(1)出售標的之借款人

(2)擔保物提供人

(3)出售標的之保證人

(4)一般資產管理公司

38期49 34期48

50.兼營信託業務之銀行依規定得逕行開辦之新種信託商品,主管機關得令其停止或暫停辦理之情事,下列敘述何者錯誤?

(1)有礙市場秩序之虞

(2)契約內容顯失公平

(3)有影響財務業務健全之虞

(4)於開辦後15日內報主管機關備查

38期50 31期50

 

 科目:銀行內部控制與內部稽核(一般金融類)

 

 

1.下列何項不是美國國會「崔德威委員會」(COSO)報告中強調之內部控制要素?

(1)內部環境

(2)風險評估

(3)資訊與溝通

(4)內部稽核功能評估


2.依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」規定,銀行之法令遵循主管至少每隔多久應向董(理)事會及監察人(監事)報告相關法令遵循事宜?

(1)每月

(2)每季

(3)每半年

(4)每年

38期2 36期5 29期6

3.依金融機構內部控制之責任層級,內部稽核部門發現內部控制缺失,應先向何者報告?

(1)董事會

(2)總經理

(3)總稽核

(4)分行經理


4.有關銀行各營業、財務保管及資訊單位辦理自行查核應注意事項,下列敘述何者正確?

(1)自行查核人員辦理自行查核工作完竣後,應即撰成「自行查核報告」,逕報總行稽核單位審核

(2)自行查核所發現之缺失,自行查核負責人應促請該單位人員注意改善

(3)自行查核負責人員應對「工作底稿」及「自行查核報告」之真實性負完全責任

(4)查核時,如發現業務經辦人員有違規事項,或舞弊失職情事,應即密報總行稽核單位處理


5.下列何者應負責自行查核之追蹤考核?

(1)法令遵循主管

(2)總行業務部

(3)稽核單位

(4)總經理室


6.自行查核負責人對於年度查核計畫之擬定,下列敘述何者錯誤?

(1)應在年度開始前,作成「自行查核年度計畫表」

(2)「自行查核年度計畫表」逕送稽核單位核定

(3)「自行查核年度計畫表」先密陳單位主管核定後,再函報稽核單位備查

(4)自行查核年度計畫之內容須包括查核年度月份、種類、項目及內容等

38期6 30期8

7.依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」規定,銀行總稽核之聘任應經下列何者同意?

(1)股東大會

(2)監事(監察人)會

(3)總經理

(4)董(理)事會三分之二以上之董(理)事


8.下列何種情況營業單位得免辦理專案自行查核乙次?

(1)金融檢查機關辦理專案業務檢查之月份

(2)稽核單位辦理專案業務內部稽核之月份

(3)辦理法令遵循事項自行評估之月份

(4)會計師辦理查核之月份

38期8 32期6

9.有關出納人員之敘述,下列何者正確?

(1)為求熟悉業務流程,出納人員應長期擔任

(2)出納人員應掌管金庫密碼及鑰匙

(3)出納人員不得兼任會計及放款業務

(4)櫃員主任(大出納)得保管櫃員章戳

38期9 34期9

10.營業時間內櫃員之抽屜或現金箱不得留存下列何種物品?

(1)現金收付章

(2)櫃員私章

(3)客戶存摺

(4)託收票據

38期10 29期12

11.下列何者不符合空白單據之領用、保管及簽發之內部控制?

(1)空白單據登記簿之啟用表或經管人員一覽表,經管人員異動時,資料應更新

(2)各項空白單據應設簿控管,其領入及發放應逐筆登記,並經主管人員核章

(3)各項空白單據要作不定期的盤點,並作成紀錄

(4)櫃員領取空白單據應於日終結帳時登載於登記簿


12.櫃員結帳後發現現金有短少時,除立即報告主管人員外,並應以下列何種方式處置,以備日後追查?

(1)以「其他應付款」科目列帳

(2)以「其他應收款」科目列帳

(3)由櫃員先行墊補

(4)由分行人員共同分擔補足

38期12 34期11 28期9

13.銀行託收票據如於遞送途中遺失,除立即掛失止付外,應即通知下列何者?

(1)發票人

(2)委託人

(3)背書人

(4)保證人

38期13 32期13

14.下列何者屬於有價證券? A.國庫券 B.商業本票 C.取款憑條 D.受益憑證

(1) A.B.C

(2) B.C.D

(3) A.B.D

(4) A.C.D

38期14 33期12

15.存單設質後存戶始申請自動轉期者,下列敘述何者正確?

(1)應經質權人同意

(2)應由存款人承諾不辦理中途解約

(3)應由質權人於存單背面簽章

(4)因不影響質權人權益,故不須經質權人同意


16.掛失止付票據提示時,如存款不敷票據金額者,金融業者應以下列何種理由退票?

(1)業經止付

(2)存款不足及票據經掛失止付

(3)終止擔當付款契約

(4)存款不足及終止擔當付款契約

38期16 33期18

17.拒絕往來戶申請撤銷付款委託,銀行應如何辦理?

(1)得隨時辦理

(2)於提示期限內辦理

(3)於提示期限經過後辦理

(4)不予受理


18.下列何者非屬銀行內部控制之缺失?

(1)庫存空白存摺預先經主管簽章

(2)行員辦理本人帳戶之驗印、記帳及收付款交易

(3)櫃員代存戶保管預留印鑑之取款憑條

(4)離職行員將行員儲蓄存款帳戶結清銷戶

38期18 33期19

19.受理下列何種機構之存款,銀行不得帳列「同業存款」?

(1)一般本國銀行

(2)外國銀行在臺分行

(3)信用合作社

(4)信託投資公司

38期19 34期20

20.查核綜合存款業務,下列敘述何者錯誤?

(1)往來約定書應按帳號順序妥善保管

(2)辦理定期性存款中途解約,可先將款項轉入他人帳戶,但應查核正確性

(3)應查驗借款利息之計算是否正確

(4)開戶時徵提之往來約定書約定項目應經存戶簽章確認

38期20 30期16

21.下列何種存單不得辦理中途解約?

(1)零存整付存單

(2)可轉讓定期存單

(3)整存整付存單

(4)存本取息存單

38期21 34期22

22.定期存款到期後超過一個月申請續存,下列敘述何者正確?

(1)逾期部份不予計息

(2)新存單自原到期日起息

(3)新存單自轉存之日起息

(4)逾期部份按原存單利率計息

38期22 31期17

23.有關存款利率(或利息),下列敘述何者錯誤?

(1)各類存款利率應以年利率為準

(2)定期性存款足月部分按月計息,不足月部分按日計息

(3)牌告利率皆為複利率

(4)基層金融機構轉存款不適用分段牌告利率

38期23 34期24

24.有關存款印鑑卡管理作業,下列敘述何者錯誤?

(1)印鑑卡應經存戶親簽,並經各級人員核章後啟用

(2)存戶印鑑不得有塗改重蓋之情形

(3)兩人以上聯名開戶時,得由其中一人親簽即可

(4)印鑑卡應填寫啟用日期


25.依「中華民國銀行公會會員授信準則」規定,下列何者屬間接授信?

(1)一般營運週轉金貸款

(2)開發國內外信用狀

(3)消費者貸款

(4)透支

38期25 33期25

26.銀行對債務人進行強制執行無效果,經法院發給債權憑證,其本金與利息之請求權時效期間各為幾年?

(1)本金五年、利息二年

(2)本金十年、利息五年

(3)本金十五年、利息五年

(4)本金十五年、利息十年

38期26 34期27

27.有關請求權消滅時效中斷之方式,下列敘述何者錯誤?

(1)聲請調解

(2)聲請強制執行

(3)請求後六個月內不起訴

(4)依督促程序,聲請發支付命令

38期27 36期28

28.匯票、本票之背書人,對前手之追索權自為清償之日或被訴之日起算多久期間不行使,因時效而消滅?

(1)二個月

(2)四個月

(3)六個月

(4)一年

38期28 30期28

29.依銀行法規定,其所稱之中期信用之授信期間,下列敘述何者正確?

(1)授信期限超過七年者

(2)授信期限超過一年而在三年以內者

(3)授信期限超過一年而在五年以內者

(4)授信期限超過一年而在七年以內者


30.有關金融機構各類不良授信資產之定義,下列敘述何者錯誤?

(1)授信資產經評估已無擔保部分,且積欠本金超過清償期六個月或利息超過清償期十二個月者,屬於第五類不良授信資產

(2)授信資產經評估已無擔保部分,且積欠本金或利息超過清償期六至十二個月者,屬於第四類不良授信資產

(3)授信資產經評估有足額擔保部分,且積欠本金或利息超過清償期十二個月者,屬於第三類不良授信資產

(4)符合協議分期償還授信資產,於另訂契約六個月以內,銀行得依授信戶之還款能力及債權之擔保情形予以評估分類,惟

不得列為第一類


31.銀行聲請法院裁定准予實施假扣押,至遲應於收到裁定後幾日內聲請執行查封?

(1)七日內

(2)十日內

(3)二十日內

(4)三十日內


32.辦理以不動產為擔保之授信,下列敘述何者錯誤?

(1)建物火險保單正本與保險費收據副本應存放授信銀行

(2)建物火險保單應以授信銀行為受益人

(3)以未成年人名義提供不動產擔保者,其經法定代理人同意即可

(4)應確認擔保品有無租賃關係存在,並徵取相關切結書或租賃契約影本存卷

38期32 34期34

33.對授信戶申貸授信案件之審查核貸作業,下列流程何者正確?

(1)與客戶簽約並得由他人加蓋對保章

(2)拒貸案件載明受理登記簿後結案

(3)擔保建物投保火險並徵妥保險單正本及保險費收據副本

(4)撥款逕付禁止背書轉讓票據


34.發行商業本票保證期限,最長應在多久以內?

(1)三個月

(2)六個月

(3)九個月

(4)一年

38期34 29期35

35.有關放款客戶未按期繳息之處理,下列敘述何者錯誤?

(1)超逾清償期三個月應依規列報逾期放款

(2)得依加速條款主張即時到期

(3)最高限額抵押權立即確定

(4)清償期屆滿六個月內應轉列催收款項


36.下列何種情況不適用一般授信約定書所列「加速條款」之引用?

(1)未能按月付息時

(2)借款人依破產法聲請和解時

(3)任何一宗債務不依約清償時

(4)提供之擔保品出售予第三人時

38期36 31期31

37.進口廠商應清償多少墊款,銀行始得同意辦理即期信用狀擔保提貨?

 (1)二分之一

(2)三分之一

(3)四分之一

(4)全部

38期37 32期41

38.查核境外華僑及外國人投資國內證券開設新臺幣帳戶,下列何者有缺失?

(1)開戶代理人為國內律師事務所

(2)以保管銀行受託保管專戶名義開戶

(3)僅在一家金融機構開設一戶活期性存款帳戶

(4)每月十日將上月份帳戶相關資料函報中央銀行


39.有關新臺幣與外幣間遠期外匯交易之敘述,下列何者錯誤?

(1)凡有實際外匯收支需要者均得辦理遠期外匯交易

(2)指定銀行與客戶訂約及交割時,均應查核其相關交易文件或主管機關核准文件

(3)同筆交易可在其他銀行重複簽約

(4)遠期外匯交易契約依實際外匯收支需要訂定


40.依中央銀行規定,發現持兌偽造外國幣券總值達多少金額以上時,經辦銀行應即記明持兌人之真實姓名、職業及住址等,並

報請警察機關偵辦?

(1) 100美元

(2) 200美元

(3) 300美元

(4) 400美元

38期40 31期38

41.若進口開狀押匯單據因瑕疵通知客戶,客戶表示拒絕接受時,開狀銀行應於收到單據日之次日起第幾個銀行營業日終了之前,以電報或其他迅速方法通知寄單銀行或押匯銀行拒付或採取適當措施?

(1)七個營業日

(2)六個營業日

(3)五個營業日

(4)三個營業日

38期41 34期41

42.商業銀行投資國內及國外各種有價證券,除某些除外項目外,不得超過該銀行所收存款總餘額及金融債券發售額之和的多少比率?

(1) 10%

(2) 20%

(3) 25%

(4) 30%


43.有關投資事項之敘述,下列何者正確?

(1)人手不足由後台人員兼任前台交易員

(2)購入同一發行人之有價證券須訂最高控管額度

(3)買賣票券紀錄單無須紀錄交易時間

(4)庫存票券無須定期盤點

38期43 34期42 29期42

44.查核票券買賣成交單,下列何者非屬查核重點?

(1)交易員有無越權

(2)交易對手盈虧紀錄

(3)作廢成交單有無保留、列管

(4)買賣票券記錄單有無記錄交易時間

38期44 33期45

45.倘有價證券係由商業銀行負責人擔任董監事之公司所發行時,下列何者為該商業銀行得投資之標的?

(1)股票

(2)金融債券

(3)新股權利證書

(4)固定收益特別股

38期45 33期42

46.依主管機關規定,兼營信託業務之銀行,其董事及監察人至少應各有幾人具備信託專門學識或經驗?

(1)一人

(2)二人

(3)三人

(4)四人

38期46 28期50

47.有關銀行辦理員工持股信託管理帳戶,應依下列何種方式處理?

(1)依每一員工分別記帳

(2)合併記帳

(3)依部門別分別記帳

(4)應個別員工要求採取彈性處理

38期47 29期48

48.以信託財產存放於銀行業務部門或其利害關係人處作為存款,須經下列何者之書面同意?

(1)委託人

(2)受益人

(3)受託人

(4)法院

38期48 34期49

49.銀行辦理指定用途信託資金業務,下列敘述何者正確?

(1)以指定用途信託申請書代替信託手續費收入憑證者,仍需報繳印花稅

(2)受託銀行可為委託人提供投資判斷

(3)可辦理基金受益權單位之質借

(4)分支機構可直接向基金經理公司辦理基金交易

38期49 34期50

 50.信託業有因訴訟、非訟、行政處分或行政爭訟事件,對公司財務或業務有重大影響者,至遲應於事實發生之翌日起幾個營業

日內,向主管機關申報並登報或依主管機關指定之方式公告?

(1)五個營業日

(2)四個營業日

(3)三個營業日

(4)二個營業日

38期50 33期50 28期47

51.銀行向一般客戶提供衍生性金融商品交易服務,下列敘述何者錯誤?

(1)推廣文宣資料應清楚、公平及不誤導客戶

(2)對商品之可能報酬與風險之揭露,應以衡平且顯著方式表達

(3)風險預告書應充分揭露各種風險,並將最大風險或損失以粗黑字體標示

(4)得藉主管機關對衍生性金融商品業務之核准、核備或備查,使客戶認為政府已對該商品提供保證

38期51 28期52

52.銀行辦理財富管理業務,對於客戶申訴之適當處理程序,下列敘述何者錯誤?

(1)建立集中處理投訴之專責單位

(2)訂定明確處理投訴之程序

(3)處理過程均應有書面紀錄

(4)應由業務單位及業務人員直接就所接到之投訴予以處理

38期52 33期52 28期53

53.在產品適合度政策中,下列何種交易銀行應以書面方式,揭露在採用合理假設於不同情境下,該交易可能產生的結果?

(1)綠燈交易

(2)黃燈交易

(3)橘燈交易

(4)紅燈交易


54.公司員工應於其業務範圍內,注意業務進行與發展,對客戶的要求與疑問,適時提出說明,此行為乃屬何種業務經營原則?

(1)勤勉原則

(2)忠實誠信原則

(3)專業原則

(4)善良管理人注意原則


55.下列何者應在理財業務人員職業道德規範中明訂?

(1)內線交易行為之禁止

(2)薪資與獎酬

(3)人員資格條件

(4)內稽及內控

38期55 28期55

56.下列何種情形證券經紀商不得接受委託人之委託開戶?

(1)受破產宣告已經復權者

(2)未成年人已經法定代理人代理者

(3)證券交易所職員雇員開戶買賣上市股票

(4)受禁治產宣告已經法定代理人代理者


57.有關票券商辦理簽證業務,下列敘述何者錯誤?

(1)確實核對發行公司及保證人之印鑑

(2)確實審核票券應記載事項

(3)融資性商業本票不須經票券商簽證

(4)經票券商簽證之短期票券,代表一筆真實有效之合格票券

38期57 29期58

58.票券商承銷融資性商業本票,以債票形式發行,其最高發行面額不得大於新臺幣多少元?

(1) 10萬元

(2) 100萬元

(3) 1,000萬元

(4) 1億元

38期58 29期56

59.證券商接受客戶委託買賣股票,下列何者須預先收足款券?

(1)一般交易

(2)信用交易

(3)零股交易

(4)變更交易方法之股票交易

38期59 34期56 32期56

60.消費金融業務之查核範圍應涵蓋整個產品自產品規劃至債權收回之循環,惟不包括下列何者?

(1)客戶行為規範

(2)授信評估

(3)帳戶管理

(4)風險控制


61.有關銀行以策略聯盟方式行銷消費金融商品,下列敘述何者錯誤?

(1)透過車商推介汽車貸款

(2)透過代書推介房屋貸款

(3)透過房屋仲介業行銷房屋貸款

(4)透過既有客戶推介現金卡、信用卡

38期61 31期60

62.銀行消費金融產品之策略與規劃,應從下列何者開始?

(1)作業流程

(2)產品定位

(3)市場分析

(4)利潤模型

38期62 33期62 29期61

63.有關消金業務銀行業務代表之管理,下列敘述何者有缺失?

 (1)業務代表推廣產品時,應注意服裝儀容

(2)處置不良業務代表,不必互相通報同業以尊重隱私

(3)業務代表推廣產品前,已辦理相關法令規章之訓練

(4)業務代表在行銷推廣活動訴求中,無攻擊或詆毀同業之行為


64.信用卡發卡機構發現持卡人卡片停用、掛失後,仍有國外消費之請款紀錄時,應登錄至下列何種名單?

(1)國際黑名單

(2)國內黑名單

(3)逾期名單

(4)催收名單

38期64 31期63

65.申請人持變造他人之身分證及財產資料,向銀行申請貸款,係屬於消費金融詐冒風險中之何種詐欺模式?

(1)偽冒申請

(2)人頭貸款

(3)偽造卡

(4)取得未達卡

38期65 32期65

66.在考量個人申貸者的償債能力時,依照美國學者Paul R, Beares 的說法,最重要的因素為下列何者?

(1)所得來源

(2)所得水準

(3)負債占所得比例

(4)工作穩定度


67.有關訪催客戶之要領,若遇客戶無人在家時,下列敘述何者錯誤?

(1)可留下字條張貼,並拍照存證

(2)觀察信箱內物品是否已無人居住

(3)徵詢當地村、里、鄰長客戶居住狀況

(4)設法入內查看並在大門上以粉筆書寫催告字眼

38期67 29期60

68.金融機構委由便利商店業者代收持卡人應繳納信用卡消費帳款,每筆帳單代收金額上限為新臺幣多少元?

(1) 1萬元

(2) 2萬元

(3) 3萬元

(4) 5萬元


69.依主管機關規定,不良授信資產中,下列何者應列為第三類?

(1)應予注意者

(2)可望收回者

(3)收回困難者

(4)收回無望者


70.依主管機關規定,信用卡發卡機構對從事高額異常偽卡消費及從事融資變現異常消費行為之特約商店,應提報予下列何者?

(1)金融聯合徵信中心

(2)聯合信用卡中心

(3)警察局

(4)金融監督管理委員會


71.有關消費金融產品之特性,下列敘述何者錯誤?

(1)每筆金額較小,客戶量需達一定規模才有利潤

(2)龐大的銷售及資料處理人員

(3)多具自償性,多屬於中長期融資

(4)產品要不斷創新、服務要便捷

38期71 33期69 31期66

72.有關SSL安全機制,下列敘述何者錯誤?

(1)不須使用電子憑證

(2)不能辨識使用者身分

(3)安全性較SET

(4)客戶端安控軟體為電子錢包

38期72 34期72

73.有關金融機構對於電腦公司系統工程師使用之預設密碼,應於何時刪除或變更較為妥適?

(1)驗收及上線後

(2)驗收前上線後

(3)驗收及上線前

(4)驗收後上線前


74.在機房門禁管制中,下列何者進出機房不用登記進出時間?

(1)稽核人員

(2)資料管制員

(3)輪班操作員

(4)系統維護人員

38期74 34期74

75.有關銀行營業單位之端末機管理,下列敘述何者正確?

(1)端末機使用人除調離職外,不可變更其密碼

(2)操作人員暫時離機,為避免麻煩,不應關閉工作站或簽退

(3)廠商來營業單位維修機器時,可不必由專人陪同登記,惟需辨認其身分

(4)出納人員未兼有會計人員之端末機使用代號及密碼


76.有關電腦主機之操作及作業處理,下列敘述何者錯誤?

(1)電腦機房每班輪值人員至少二人

(2)非例行作業之處理應經主管核可

(3)控制台及週邊設備僅限程式設計人員操作

(4)機房內應設置機房操作日誌,記載電腦軟、硬體系統之開關機紀錄


77.有關電腦應用系統開發及維護作業,下列敘述何者錯誤?

(1)各種程式文件應指定專人保管

(2)系統實施前,由原設計人員測試無誤後即可上線

(3)程式修改須填寫申請書,並經相關主管核可後始可辦理

(4)系統開發、設計、測試等,以及檔案資料、程式之命名、說明文件之撰寫應標準化

38期77 29期73

78.有關銀行辦理外幣換匯交易,下列敘述何者正確?

(1)不得辦理展期

(2)得依原價格辦理展期

(3)得依原價格或重訂價格展期

(4)得依當時市場匯率重訂價格後展期

38期78 32期78

79.銀行辦理衍生性金融商品業務,其對交易員之管理,下列敘述何者錯誤?

(1)應以書面列明交易員之授權範圍

(2)交易員的報酬應合理不應鼓勵其承擔過度風險

(3)交易員應兼任交易確認工作以避免疏失

(4)交易員完成交易後應立即將交易時間填入成交單

38期79 33期78

80.下列何者非屬衍生性金融商品?

(1)遠期契約

(2)國外基金

(3)期貨契約

(4)交換契約

38期80 29期79

 

 

38answerchart

 

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